អតីត និងបញ្ចាំ៖ តើអ្នកណាអាចរក្សាផ្ទះបាន?

ការបែកបាក់ ឬការលែងលះគឺពិបាកគ្រប់គ្រាន់ ដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ។ នៅប្រទេសហូឡង់ សហកម្មសិទ្ធិករភាគច្រើនត្រូវទទួលខុសត្រូវ "រួមគ្នា និងច្រើនដង" មានន័យថា ធនាគារអាចតាមរកអ្នកទាំងពីរសម្រាប់ការទូទាត់ពេញលេញរហូតដល់អ្នកឱ្យខ្ចីបញ្ចេញឈ្មោះតែមួយ។ ការចាកចេញមិនបញ្ចប់ការទទួលខុសត្រូវនោះទេ ហើយការសម្រេចចិត្តដែលអ្នកធ្វើនៅពេលនេះនឹងប៉ះពាល់ដល់ឥណទាន ពន្ធ និងលទ្ធភាពទិញម្តងទៀតរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើកុមារចូលរួម ស្ថេរភាព និងពេលវេលាបន្ថែមស្រទាប់មួយទៀតនៃភាពបន្ទាន់។

ដំណឹងល្អ៖ មានផ្លូវច្បាស់លាស់។ មិនថាដៃគូម្នាក់រក្សាផ្ទះ អ្នកលក់ ឬអ្នកនៅជាសហកម្មសិទ្ធិករក្នុងរយៈពេលមួយ ដំណើរការនេះធ្វើតាមជំហានជាក់ស្តែង បញ្ជាក់ពីរបៀបដែលអ្នកជាម្ចាស់ផ្ទះ និងរបបអចលនទ្រព្យណាដែលត្រូវអនុវត្ត ទទួលបានការវាយតម្លៃ គណនាសមធម៌ (លើសវ៉ាដ) ឬកង្វះខាត (សម្រាក) យល់ព្រមលើការទិញដោយស្មើភាព ការយល់ព្រមពីអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីដោះលែងដៃគូផ្សេងទៀត ពន្ធមិនកាត់ផ្តាច់ ការកាត់, bijleenregeling, NHG) ។ កិច្ចព្រមព្រៀងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ និងលំដាប់ត្រឹមត្រូវកាត់បន្ថយហានិភ័យ និងការចំណាយ។

មគ្គុទ្ទេសក៍នេះណែនាំអ្នកមួយជំហានម្តងៗតាមរយៈជម្រើស និងកាតព្វកិច្ចរបស់អ្នកក្រោមច្បាប់របស់ប្រទេសហូឡង់៖ កម្មសិទ្ធិ និងការទទួលខុសត្រូវ ការជ្រើសរើសផ្លូវ (ការទិញ លក់ ឬសហកម្មសិទ្ធិបណ្តោះអាសន្ន) ការគណនាតួលេខ តម្លៃសមរម្យ និងតម្រូវការអ្នកឱ្យខ្ចី សកម្មភាពសារការី ពិន្ទុពន្ធ ការគ្រប់គ្រងអំឡុងពេលរវាងគ្នា អ្វីដែលត្រូវធ្វើប្រសិនបើកិច្ចសហប្រតិបត្តិការបែកបាក់គ្នា បន្ថែមករណីពិសេស ពេលវេលាថ្មី ភាពជាដៃគូ និរន្តរភាព។ ឯកសារ និងពេលណាត្រូវស្វែងរកជំនួយផ្នែកច្បាប់។ ចូរចាប់ផ្តើម។

ជំហាន​ទី 1. បញ្ជាក់​ពី​របៀប​ដែល​អ្នក​ជា​ម្ចាស់​គេហដ្ឋាន និង​ច្បាប់​ស្ដីពី​ទ្រព្យ​សម្បត្តិ​អាពាហ៍ពិពាហ៍​មួយ​ណា​ត្រូវ​អនុវត្ត

នៅក្នុងសំណួរអតីតនិងបញ្ចាំ - អ្នកណាទទួលបានដើម្បីរក្សាផ្ទះ - បញ្ជាក់ថាអ្នកណានៅលើប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិនិងមួយណា របបទ្រព្យសម្បត្តិអាពាហ៍ពិពាហ៍ អនុវត្ត។ ដៃគូដែលបានរៀបការ ឬបានចុះឈ្មោះបន្ទាប់ពីថ្ងៃទី 1 ខែមករា ឆ្នាំ 2018 ស្ថិតនៅក្រោមសហគមន៍នៃទ្រព្យសម្បត្តិដែលមានកម្រិត លុះត្រាតែកិច្ចព្រមព្រៀងមុនរៀបការនិយាយផ្ទុយពីនេះ; អាពាហ៍ពិពាហ៍មុន ឬបរទេសអាចខុសគ្នា។ ប្រសិនបើអ្នករៀបការនៅបរទេស ច្បាប់អាពាហ៍ពិពាហ៍របស់ប្រទេសហូឡង់ ប្រហែលជាមិនអនុវត្តទេ សុំឱ្យអ្នកសារការីច្បាប់ស៊ីវិលបង្កើតរបបគ្រប់គ្រង។

ជំហាន 2. គូសផែនទីបញ្ចាំ ធានារ៉ាប់រង និងបំណុលរបស់អ្នក (រួម និងការទទួលខុសត្រូវមួយចំនួន NHG)

មុននឹងសម្រេចចិត្តថាអ្នកណាជាអ្នករក្សាផ្ទះ សូមមើលរូបភាពច្បាស់លាស់អំពីកាតព្វកិច្ចបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ នៅប្រទេសហូឡង់ អ្នកខ្ចីរួមគឺ "រួមគ្នា និងជាច្រើន" ទទួលខុសត្រូវរហូតដល់អ្នកឱ្យខ្ចីចេញជាផ្លូវការនូវឈ្មោះមួយ។ ប្រមូលទិន្នន័យរឹងឥឡូវនេះ ដូច្នេះការចរចា និងការពិភាក្សាអ្នកឱ្យខ្ចីគឺផ្អែកលើការពិត មិនមែនជាការស្មាននោះទេ។

• មូលដ្ឋានគ្រឹះនៃការបញ្ចាំ៖ សមតុល្យបច្ចុប្បន្ន អត្រាការប្រាក់ កាលបរិច្ឆេទបញ្ចប់អត្រាថេរ និងឈ្មោះនៅលើប័ណ្ណបញ្ចាំ/ប្រាក់កម្ចី។
• លក្ខខណ្ឌខ្ចី៖ អ្វីដែលធនាគាររបស់អ្នកទាមទារដើម្បីដោះលែងអតីត (ការធ្វើតេស្តប្រាក់ចំណូល ឯកសារ ពេលវេលា); ស្នើសុំសេចក្តីថ្លែងការណ៍បច្ចុប្បន្ន និងលក្ខខណ្ឌដើម។
• ការត្រួតពិនិត្យ NHG៖ បញ្ជាក់ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីមានការធានាលើប្រាក់កម្ចីជាតិ; នៅក្រោមលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់ NHG អាចលើកលែងបំណុលដែលនៅសេសសល់បន្ទាប់ពីការលក់។
• ការធានារ៉ាប់រងដែលភ្ជាប់មកជាមួយ៖ ពិនិត្យ និងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពរយៈពេលនៃការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលភ្ជាប់ទៅនឹងកម្ចីទិញផ្ទះ (អ្នកទទួលផល កម្មសិទ្ធិ ការធានារ៉ាប់រង) ដើម្បីផ្គូផ្គងស្ថានភាពថ្មី។

ជំហានទី 3. ជ្រើសរើសផ្លូវរបស់អ្នក៖ ការទិញ លក់ ឬស្នាក់នៅសហម្ចាស់ជាបណ្តោះអាសន្ន

ជាមួយនឹងការពិតនៅក្នុងដៃ សូមសម្រេចចិត្តពីរបៀបឆ្លើយសំណួរអតីត និងកម្ចីទិញផ្ទះ--- តើអ្នកណាអាចរក្សាផ្ទះបានដោយតុល្យភាពនៃតម្រូវការលំនៅដ្ឋាន សមធម៌ និងការពិតអ្នកឱ្យខ្ចី។ នៅក្នុងការអនុវត្តរបស់ហូឡង់ ផ្លូវបីគ្របដណ្តប់ស្ទើរតែគ្រប់ករណីទាំងអស់។ អនុវត្តជាក់ស្តែង៖ រហូតដល់ការកាន់កាប់ ឬការលក់បានបញ្ចប់ អ្នកទាំងពីរនៅតែទទួលខុសត្រូវរួមគ្នា និងជាច្រើន ដោយមិនគិតពីអ្នកដែលរស់នៅទីនោះឡើយ។

• ការទិញ/យក៖ ដៃគូម្នាក់រក្សាផ្ទះ។ ធនាគារ​សាកល្បង​លទ្ធភាព​ទទួល​បាន ហើយ​ប្រសិនបើ​មានការ​យល់ព្រម នោះ​នឹង​ដោះលែង​ភាគី​ម្ខាងទៀត​ពី​ការទទួលខុសត្រូវ​តាមរយៈ​លិខិតស្នាម​នៃ​ការបែងចែក។ ការ​ទិញ​ចេញ​គឺ​ជា​ធម្មតា​ផ្អែក​លើ​ចំណែក​ភាគហ៊ុន​របស់​ដៃគូ​នីមួយៗ (លើស​វ៉ាដ)។ រំពឹងលើតម្លៃវាយតម្លៃ សារការី ទីប្រឹក្សា និងការចំណាយលើការគ្រប់គ្រងធនាគារ។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវបង្កើនការបញ្ចាំ។

• លក់អចលនទ្រព្យ៖ ហ៊ីប៉ូតែកត្រូវបានសងជាមុន; អ្នកបែងចែកប្រាក់ចំណេញ ឬបំណុលដែលនៅសល់ (កំណត់ឡើងវិញ) តាមកិច្ចព្រមព្រៀងរបស់អ្នក។ ជាមួយនឹង NHG បំណុលដែលនៅសេសសល់អាចត្រូវបានលើកលែងក្រោមលក្ខខណ្ឌ។ ម្ចាស់ទាំងពីរត្រូវតែយល់ព្រម; ប្រើការសម្រុះសម្រួល ឬតុលាការ ប្រសិនបើគេមិនសហការ។

• សហកម្មសិទ្ធិបណ្តោះអាសន្ន៖ ទាំងពីរស្នាក់នៅលើប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិ និងប្រាក់កម្ចី។ កំណត់កិច្ចព្រមព្រៀងច្បាស់លាស់លើការកាន់កាប់ ការទូទាត់ ការកំណត់ពេលវេលា និងគន្លឹះនៃការចាកចេញ។ នេះគឺជាការប្រថុយប្រថាន ជារឿយៗរារាំងជំហានបន្ទាប់ ហើយអ្នកឱ្យខ្ចីអាចដេញតាមអ្នកទាំងពីរសម្រាប់ការខកខានការបង់ប្រាក់។

ជំហានទី 4. ទទួលបានការវាយតម្លៃ និងគណនាសមធម៌ ឬបំណុល (លើស ឬដកប្រាក់)

តម្លៃដែលអាចការពារបានគឺហ៊ីងសម្រាប់ការទិញ ឬលក់ណាមួយ។ សម្រាប់ការចរចា អ្នកអាចមើលតម្លៃ WOZ ប៉ុន្តែអ្នកឱ្យខ្ចី និងអ្នកសារការី ជាធម្មតាធ្វើការជាមួយការវាយតម្លៃថ្មីៗ (ពន្ធដារ)។ ប្រើ​តួលេខ​នោះ​ធៀប​នឹង​របាយការណ៍​អ្នក​ឱ្យ​ខ្ចី​ចុង​ក្រោយ​បំផុត​ដើម្បី​គណនា​ថា​តើ​អ្នក​មាន​សមធម៌ (លើស​វ៉ាដ) ឬ​កង្វះ​ខាត (កំណត់)។

• បញ្ជាទិញការវាយតម្លៃ៖ កំណត់ការបង់ពន្ធថ្មីៗ; ប្រើ WOZ សម្រាប់តែការពិភាក្សាបឋមប៉ុណ្ណោះ។
• ទទួលបានតួលេខទូទាត់៖ ស្នើសុំសមតុល្យប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្នពីធនាគាររបស់អ្នក; អ្នកទាំងពីរនៅតែទទួលខុសត្រូវរហូតដល់ការដោះលែង។
• ដំណើរការលេខ៖
  • equity (overwaarde) = appraised value – outstanding mortgage
  • shortfall (restschuld) = outstanding mortgage – (sale price or appraised value for buyout)
• សមធម៌អវិជ្ជមាន៖ យល់ស្របអំពីរបៀបបំបែកការសម្រាកណាមួយ; ជាមួយ NHG បំណុលដែលនៅសេសសល់អាចនឹងត្រូវបានលើកលែងបន្ទាប់ពីការលក់ ប្រសិនបើលក្ខខណ្ឌត្រូវបានបំពេញ។
• កត់ត្រាវា៖ រក្សាការវាយតម្លៃ និងការគណនាសម្រាប់កិច្ចព្រមព្រៀងទូទាត់ និងឯកសារសារការីរបស់អ្នក។

ជំហាន 5. ធ្វើការចេញនូវចំនួនទឹកប្រាក់នៃការទិញ និងលក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់

នេះគឺជាកន្លែងដែល "អតីតនិងបញ្ចាំ: អ្នកណាទទួលបានដើម្បីរក្សាផ្ទះ?" ក្លាយជាលេខ និងផែនការ។ នៅក្នុងការអនុវត្តរបស់ជនជាតិហូឡង់ ប្រសិនបើដៃគូម្នាក់រក្សាផ្ទះនោះ ពួកគេទិញចំណែករបស់អ្នកផ្សេងទៀតនៃសមធម៌ (លើសវ៉ាដ); ដែលជាកន្លែងដែលមានការខ្វះខាត (កំណត់ឡើងវិញ) អ្នកយល់ព្រមពីរបៀបបែងចែកវា។ ដាក់រាល់ពាក្យជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ ដើម្បីជៀសវាងជម្លោះនៅពេលក្រោយ។

• ការគណនាមូលដ្ឋាន៖ buyout = ex’s share × equity (overwaarde) (ជាធម្មតា 50/50 លុះត្រាតែកិច្ចសន្យាមុនរៀបការ/ភាពជាដៃគូ/ការរួមរស់ជាមួយគ្នានិយាយផ្សេង)។
• សមធម៌អវិជ្ជមាន៖ យល់ព្រមពីរបៀបបំបែកណាមួយ។ restschuld; ជាមួយ NHG បំណុលដែលនៅសេសសល់អាចនឹងត្រូវបានលើកលែងបន្ទាប់ពីការលក់ក្រោមលក្ខខណ្ឌ។
• ថវិកា និងពេលវេលា៖ បង់ការទិញជាសាច់ប្រាក់ ឬតាមរយៈកម្ចីទិញផ្ទះកើនឡើង។ ទូទាត់នៅសារការីលើកិច្ចសន្យានៃការបែងចែក និងភ្ជាប់ការទូទាត់ទៅនឹងការដោះលែងដៃគូដែលចាកចេញរបស់អ្នកឱ្យខ្ចី។
• អ្នកណាបង់អ្វី៖ បែងចែកការវាយតម្លៃ អ្នកគ្រប់គ្រងធនាគារ ទីប្រឹក្សា និងការចំណាយសារការី។ កំណត់កាលបរិច្ឆេទកាន់កាប់/កូនសោ និងធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិតដែលបានភ្ជាប់។

ជំហានទី 6. ពិនិត្យមើលលទ្ធភាពដែលអាចទទួលយកបាន និងការយល់ព្រមពីអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការផ្ទេរប្រាក់ ឬប្រាក់កម្ចីថ្មី។

មុនពេលនរណាម្នាក់រក្សាផ្ទះនោះ អ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នកត្រូវតែយល់ព្រមផ្ទេរវត្ថុបញ្ចាំទៅឈ្មោះមួយ ឬចេញប្រាក់កម្ចីថ្មី។ ការពិនិត្យឡើងវិញនេះឆ្លុះបញ្ចាំង ក កម្មវិធីកម្ចីទិញផ្ទះស្រស់ហើយប្រាក់ចំណូលដែលអាចចោលបានក្រោយការបែកគ្នាជាធម្មតាកាត់បន្ថយអំណាចនៃការខ្ចីរបស់អ្នក។ រហូតទាល់តែធនាគារដោះលែងដៃគូដែលចាកចេញជាផ្លូវការ អ្នកទាំងពីរនៅតែទទួលខុសត្រូវរួម និងច្រើនយ៉ាង។ ប្រសិនបើលទ្ធភាពទិញបានធ្លាក់ចុះ អ្នកអាចបន្ថែមដៃគូថ្មីទៅក្នុងកិច្ចសន្យា - ចំណាំថាអ្នកនឹងក្លាយជាអ្នកទទួលខុសត្រូវរួមគ្នា។

• អ្វីដែលអ្នកខ្ចីវាយតម្លៃ៖ ភាពស័ក្តិសិទ្ធិ និងប្រាក់ចំណូលដើម្បីអនុវត្តប្រាក់កម្ចីពេញលេញតែម្នាក់ឯង។
• ឯកសារស្នូល៖ កិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះ/ការបែកគ្នា សេចក្តីប្រកាសរបស់និយោជក របាយការណ៍ប្រចាំឆ្នាំចុងក្រោយបំផុត និងរបាយការណ៍បញ្ចាំបច្ចុប្បន្ន។
• ការវាយតម្លៃ: ការវាយតម្លៃថ្មីៗនេះ (ពន្ធដារ) ទៅនឹងភស្តុតាងនៃតម្លៃទីផ្សារ និងសមធម៌។
• ស្ថានភាព NHG៖ បើអាច បញ្ជាក់លក្ខខណ្ឌ; វាអាចមានបញ្ហាសម្រាប់សេណារីយ៉ូខ្វះខាត។
• លទ្ធផលដែលអាចកើតមាន៖ ការយល់ព្រមជាមួយនឹងការបញ្ចេញតាមរយៈឯកសារសារការីនៃការបែងចែក—ឬការបដិសេធ ដែលក្នុងករណីនេះលក់ ឬនៅតែជាសហកម្មសិទ្ធិករបណ្តោះអាសន្នដោយមានលក្ខខណ្ឌច្បាស់លាស់។

ជំហានទី 7. ដាក់កិច្ចព្រមព្រៀងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ (កិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះ)

ដាក់រាល់កិច្ចព្រមព្រៀងលើក្រដាស។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងសារការីពឹងផ្អែកលើការចុះហត្ថលេខា កិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះ ឬកិច្ចព្រមព្រៀងបំបែកនៅពេលវាយតម្លៃការកាន់កាប់ និងដោះលែង។ ការសរសេរវាតម្រឹមការរំពឹងទុក ផ្តល់ឱ្យធនាគាររបស់អ្នកនូវមូលដ្ឋានច្បាស់លាស់ និងជួយការពារជម្លោះថ្លៃដើមនៅពេលក្រោយ។

• លទ្ធផល: អ្នកណារក្សាផ្ទះឬលក់។
• លក្ខខណ្ឌ: ការទិញ/លក់លើស ឬបំបែកការសម្រាក; កាលបរិច្ឆេទទូទាត់; ដែលបង់រំលោះ/ធានារ៉ាប់រង/ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់/ថែទាំ; ការកាន់កាប់ / សោ; ការចំណាយ (ការវាយតម្លៃ, សារការី); ការសម្រុះសម្រួល/ឃ្លាលំនាំដើមជាមួយនឹងកាលបរិច្ឆេទផុតកំណត់។

ជំហាន 8. ផ្ទេរកម្មសិទ្ធិ៖ ការដោះលែងការទទួលខុសត្រូវរួម និងការបែងចែកនៅសារការី

នៅពេលដែលអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នកយល់ព្រមបញ្ចេញឈ្មោះមួយ ការផ្ទេរនេះកើតឡើងនៅសារការីនៃច្បាប់ស៊ីវិល។ សារការី ធ្វើសេចក្តីព្រាងច្បាប់បែងចែក ហើយប្រសិនបើចាំបាច់ កិច្ចសន្យាទិញផ្ទះថ្មី ឬវិសោធនកម្ម។ ការចុះហត្ថលេខាលើឯកសារទាំងនេះទាំងកំណត់ត្រាអ្នកទទួលផ្ទះ ហើយសំខាន់គឺរៀបចំការដោះលែងរួម និងការទទួលខុសត្រូវមួយចំនួន ខណៈពេលដែលធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពការចុះបញ្ជីបំណុលហ៊ីប៉ូតែក។

• តម្រូវការជាមុន: ការយល់ព្រមពីអ្នកឱ្យខ្ចី និងកិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះ/ការបែកគ្នាដែលបានចុះហត្ថលេខារបស់អ្នកជាមួយនឹងការទិញ និងការបំបែកការចំណាយ។
• ការចុះហត្ថលេខា៖ ច្បាប់នៃការបែងចែក; បូកនឹងការបញ្ចាំថ្មី/កើនឡើង ប្រសិនបើផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ការទិញ។ ដៃគូថ្មីចុះហត្ថលេខា ហើយក្លាយជាអ្នកទទួលខុសត្រូវរួម។
• ការតាំងទីលំនៅ៖ សារការីជាអ្នកទូទាត់ការទិញ និងចំណាយដែលបានព្រមព្រៀងគ្នានៅពេលបញ្ចប់។
• បែបផែន: បន្ទាប់​ពី​ការ​ចេញ​លិខិត​ស្នាម​និង​អ្នក​ឱ្យ​ខ្ចី ដៃគូ​ចាកចេញ​ត្រូវ​បាន​គេ​បិទ​កម្ចី។ ដៃគូដែលនៅសល់ត្រូវទទួលខុសត្រូវទាំងស្រុងចាប់ពីថ្ងៃនោះ។

ជំហានទី 9. ដោះស្រាយពន្ធ និងអត្ថប្រយោជន៍ (ការកាត់អត្រាការប្រាក់ ការបង់រំលោះ បំណុលដែលនៅសេសសល់)

ពន្ធអាចផ្លាស់ប្តូរចម្លើយទៅ "អតីត និងបញ្ចាំ៖ តើអ្នកណាអាចរក្សាផ្ទះបាន?" នៅក្នុងការពេញចិត្តរបស់អ្នក - ឬអត់។ រៀបចំផែនការឱ្យបានឆាប់ ដើម្បីអោយការទិញ លក់ ឬការកាន់កាប់មិនមានគ្រោះថ្នាក់ដល់ការកាត់ប្រាក់បញ្ចាំរបស់អ្នក ឬធ្វើឱ្យអ្នកភ្ញាក់ផ្អើលនៅពេលអ្នកទិញម្តងទៀត។

• ការកាត់បន្ថយការប្រាក់បញ្ចាំ (eigenwoning): វាអនុវត្តចំពោះបំណុលទិញផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួនរបស់អ្នក។ បំណុលនេះគឺផ្ទាល់ខ្លួន និងមិនអាចផ្ទេរបាន; ផ្នែក "ថ្មី" ណាមួយបន្ទាប់ពីការកាន់កាប់ត្រូវតែជាប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ / លីនេអ៊ែរដើម្បីរក្សាការកាត់ (ច្បាប់ក្រោយឆ្នាំ 2013) ។

• Bijleenregeling (ដោយប្រើសមធម៌)៖ ប្រសិនបើអ្នកលក់ដោយ overwaarde ហើយទិញនៅពេលក្រោយ ការខកខានក្នុងការវិនិយោគឡើងវិញនូវភាគហ៊ុននោះអាចកំណត់ការកាត់ការប្រាក់នាពេលអនាគត។ ឯកសារសមធម៌ និងអ្វីដែលដៃគូនីមួយៗទទួលបាន។

• បំណុលដែលនៅសេសសល់ ប្រសិនបើការលក់ចេញមិនគ្របដណ្តប់លើប្រាក់កម្ចីទេ អ្នកត្រូវទទួលខុសត្រូវរួមគ្នា។ ជាមួយនឹង NHG នៅសល់អាចត្រូវបានលើកលែងទោសក្រោមលក្ខខណ្ឌ។ បើមិនដូច្នេះទេ ពិភាក្សាអំពីការព្យាបាលពន្ធ និងការទូទាត់សងជាមួយអ្នកប្រឹក្សាសារពើពន្ធ។

• រក្សាទុកភស្តុតាង៖ រក្សាទុកការវាយតម្លៃ របាយការណ៍អ្នកខ្ចី និងការទូទាត់ដែលបានចុះហត្ថលេខា។ អ្នក​នឹង​ត្រូវ​ការ​វា​សម្រាប់​ការ​បង់​ពន្ធ​របស់​អ្នក និង​ដើម្បី​បញ្ជាក់​ការ​ទាមទារ​កាត់​ការ​ប្រាក់។

ជំហានទី 10. គ្រប់គ្រងកំឡុងពេលរវាងគ្នា (ការទូទាត់ ការកាន់កាប់ និងហានិភ័យ)

រហូតទាល់តែអ្នកអោយខ្ចីចុះហត្ថលេខាបិទ ហើយសារការីកត់ត្រាការបែងចែក នោះអ្នកទាំងពីរនៅតែទទួលខុសត្រូវរួម និងច្រើនយ៉ាង។ ចាត់ចែងបណ្តោះអាសន្នដូចជាគម្រោង៖ ការពារការខកខានការបង់ប្រាក់ ជៀសវាងជម្លោះថ្មី និងការពារទ្រព្យសម្បត្តិដែលអ្នកហៀបនឹងលក់ ឬផ្ទេរ។ ដាក់ច្បាប់ខ្លីៗ និងជាក់ស្តែងនៅលើក្រដាស ហើយបិទវា។

• ការទូទាត់: តើនរណាជាអ្នកបង់រំលោះ ការធានារ៉ាប់រង ពន្ធ ឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ និងការថែទាំ—ដោយនៅពេលណា។
• ការកាន់កាប់/សោ៖ តើអ្នកណាដែលរស់នៅទីនោះ ច្បាប់ចូលប្រើ ការមើល (ប្រសិនបើលក់) និងកាលបរិច្ឆេទផ្លាស់ប្តូរច្បាស់លាស់។
• ការសម្រេចចិត្ត៖ គ្មានការចំណាយធំៗ ឬការផ្លាស់ប្តូរតម្លៃ (ប្រសិនបើលក់) ដោយគ្មានការយល់ព្រមជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ។
• ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ៖ រក្សាការធានារ៉ាប់រងឱ្យសកម្ម ឯកសារអាន/ពិការភាព និងទំនាក់ទំនងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរដើម្បីតាមដានកិច្ចព្រមព្រៀង។

ជំហានទី 11. ប្រសិនបើកិច្ចសហប្រតិបត្តិការបែកបាក់ សូមប្រើជម្រើសនៃការសម្រុះសម្រួល ឬតុលាការ

ប្រសិនបើការចរចារជាប់គាំង សូមធ្វើសកម្មភាពមុនពេលខកខានការទូទាត់សងការខូចខាតអ្នកទាំងពីរ។ ចាប់ផ្តើមជាមួយនឹងការសម្រុះសម្រួលដើម្បីបំប្លែងតួលេខ (ការវាយតម្លៃ ភាគហ៊ុន ការទូទាត់) ទៅជាការប្តេជ្ញាចិត្តច្បាស់លាស់លើការលក់ ឬការទិញយក ការកាន់កាប់ កាលបរិច្ឆេទកំណត់ និងផែនការថយក្រោយ។ ប្រសិនបើវាបរាជ័យ បង្កើនជំហានផ្លូវច្បាប់ដែលបានកំណត់។

• ការសម្របសម្រួលដំបូង៖ លឿនជាងមុន ថោកជាង និងរក្សាការគ្រប់គ្រងរបស់អ្នក; កត់ត្រាកិច្ចព្រមព្រៀងទាំងអស់។
• ការអនុញ្ញាតឱ្យលក់របស់តុលាការ៖ ប្រសិនបើអតីតរបស់អ្នកមិនសហការ មេធាវីអាចសុំការអនុញ្ញាតពីតុលាការដើម្បីលក់ដោយគ្មានការយល់ព្រមពីពួកគេ។
• ការពារឥណទានរបស់អ្នក៖ រហូតទាល់តែការកាន់កាប់ ឬការលក់បានបញ្ចប់ អ្នកនៅតែទទួលខុសត្រូវរួមគ្នា និងជាច្រើន រក្សាការទូទាត់បច្ចុប្បន្ន។

ជំហានទី 12. ស្ថានភាពពិសេស៖ NHG សមធម៌អវិជ្ជមាន ឬបន្ថែមដៃគូថ្មី។

ករណីខ្លះៗអាចសម្រេចចិត្តថា "អតីត និងបញ្ចាំ៖ តើអ្នកណាអាចរក្សាផ្ទះបាន?" ច្រើនជាងអ្វីផ្សេងទៀត។ ពិនិត្យមើលឱ្យបានឆាប់ថាតើ NHG ត្រូវបានអនុវត្ត ថាតើអ្នកកំពុងប្រឈមមុខនឹងសមធម៌អវិជ្ជមាន និងថាតើដៃគូថ្មីនឹងចូលរួមជាមួយកម្ចីទិញផ្ទះដែរឬទេ។ និមួយៗមានទំនាក់ទំនងរវាងអ្នកអោយខ្ចី សារការី និងការទូទាត់ - រៀបចំផែនការពួកគេមុនពេលអ្នកចរចាទិញ។

• NHG (Nationale Hypotheek Garantie)៖ បញ្ជាក់ការគ្របដណ្តប់។ ប្រសិនបើការលក់ទុកបំណុលដែលនៅសេសសល់ NHG អាចអត់ទោសឱ្យនៅក្រោមលក្ខខណ្ឌ។ រក្សាការទូទាត់បច្ចុប្បន្នរហូតដល់ការទូទាត់។
• សមធម៌អវិជ្ជមាន (កំណត់ឡើងវិញ)៖ យល់ស្របការបំបែកសមាមាត្រនៃកង្វះខាត។ ប្រសិនបើនរណាម្នាក់ស្នាក់នៅ ចងក្រងឯកសារអំពីរបៀបដែលដៃគូចាកចេញ ដោះស្រាយចំណែករបស់ពួកគេនៃតម្លៃក្រោម។
• បន្ថែមដៃគូថ្មី៖ ពួកគេសហការចុះហត្ថលេខាលើប័ណ្ណបញ្ចាំ ហើយទទួលខុសត្រូវរួមគ្នា។ ធនាគារវាយតម្លៃលទ្ធភាពទទួលបានឡើងវិញ; សារការី ធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពចំណងជើង និងប័ណ្ណបញ្ចាំ។

ជំហានទី 13. ការកំណត់ពេលវេលា ការចំណាយ និងឯកសារដែលអ្នកនឹងត្រូវការ

រំពឹងថានឹងមានដំណើរការជាក់ស្តែង និងជាដំណាក់កាល៖ ការវាយតម្លៃ ការសម្រេចចិត្តអ្នកឱ្យខ្ចី និងការបញ្ចប់សារការី។ រក្សាការទូទាត់ជាបច្ចុប្បន្ន ដើម្បីការពារឯកសារឥណទានទាំងពីរ។ ក្នុងករណីត្រង់ ការរៀបចំអ្វីគ្រប់យ៉ាងជាធម្មតាត្រូវចំណាយពេលប្រហែលពីរខែ។ ប្រាក់ចំណូលស្មុគស្មាញ សមធម៌អវិជ្ជមាន ឬការមិនសហការអាចពង្រីកវាបាន។

• តារាងពេលវេលាធម្មតា៖ ការវាយតម្លៃ និងការរៀបចំឯកសារ → ការវាយតម្លៃអ្នកឱ្យខ្ចី និងការសម្រេចចិត្តចេញផ្សាយ → ការចុះហត្ថលេខាលើសារការី (ប័ណ្ណការបែងចែក និងការបញ្ចាំថ្មីណាមួយ) ។ ជាញឹកញាប់បានបញ្ចប់ក្នុងរយៈពេល ±2 ខែ ប៉ុន្តែប្រែប្រួលតាមករណី។

• ការចំណាយទូទៅ៖

  • ការវាយតម្លៃ (ពន្ធ)
  • ថ្លៃគ្រប់គ្រងធនាគារ (ការដោះលែង/កម្ចីទិញផ្ទះ)
  • សារការី។ (ប័ណ្ណបែងចែក ប័ណ្ណបញ្ចាំបើចាំបាច់)
  • ថ្លៃទីប្រឹក្សា (កម្ចីទិញផ្ទះ/ហិរញ្ញវត្ថុ)
  • ស្រេចចិត្ត៖ ការសម្របសម្រួល/ផ្លូវច្បាប់ ប្រសិនបើកិច្ចសហប្រតិបត្តិការបរាជ័យ

• ឯកសារស្នូល៖

  • កិច្ចព្រមព្រៀងលែងលះ / ការលែងលះ និងលក្ខខណ្ឌនៃការបែងចែកទ្រព្យសកម្ម
  • សេចក្តីថ្លែងការណ៍/លក្ខខណ្ឌកម្ចីទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្ន
  • ភស្តុតាងនៃប្រាក់ចំណូល (សេចក្តីប្រកាសរបស់និយោជក និង/ឬសេចក្តីថ្លែងការណ៍ប្រចាំឆ្នាំ)
  • របាយការណ៍វាយតម្លៃថ្មីៗ (ពន្ធដារ)
  • ការបញ្ជាក់ NHG (ប្រសិន​បើ​អាច​អនុវត្ត)

ជំហានទី 14. ពេលណាដើម្បីទទួលបានជំនួយផ្នែកច្បាប់នៅប្រទេសហូឡង់

ទទួលបានមេធាវីជនជាតិហូឡង់ នៅពេលដែលកិច្ចសហប្រតិបត្តិការធ្លាក់ចុះ ឬប្រាក់ភ្នាល់មានកម្រិតខ្ពស់។ កត្តាបង្កហេតុ៖ ការខ្វែងគំនិតគ្នាអំពីការទិញ/លក់លើស ឬការឈប់សម្រាក ការបដិសេធមិនលក់ ឬចុះហត្ថលេខាលើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី/សារការី របបស្មុគស្មាញ (ការរៀបអាពាហ៍ពិពាហ៍បរទេស) ជម្លោះអំពីអ្នកណាដែលអាចកាន់កាប់ផ្ទះ បញ្ហា NHG/សមធម៌អវិជ្ជមាន ឬការខកខានការទូទាត់ជាបន្ទាន់។ មេធាវីអាចកំណត់លក្ខខណ្ឌជាផ្លូវការ ស្វែងរកការអនុញ្ញាតពីតុលាការដើម្បីលក់ ឬកំណត់ពេលកំណត់ និងការពារអ្នកពីហានិភ័យនៃការទទួលខុសត្រូវរួម និងមួយចំនួន។

ការចំណាយដ៏សំខាន់។

តើនរណាជាអ្នករក្សាផ្ទះនោះមកចុះដល់លេខបួន៖ កម្មសិទ្ធិ/របបអាពាហ៍ពិពាហ៍របស់អ្នក គណិតវិទ្យាសមធម៌ លទ្ធភាពផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងកិច្ចសហប្រតិបត្តិការ។ រហូតទាល់តែធនាគារចេញឈ្មោះតែមួយ អ្នកទាំងពីរនៅតែទទួលខុសត្រូវរួម និងទទួលខុសត្រូវជាច្រើន។ លំដាប់ច្បាស់លាស់ - ការវាយតម្លៃ លក្ខខណ្ឌនៃការទូទាត់ ការយល់ព្រមពីអ្នកឱ្យខ្ចី សារការី - ការពារឥណទាន និងទីតាំងពន្ធរបស់អ្នក។

• បញ្ជាក់​ក្របខ័ណ្ឌ​ច្បាប់៖ ប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិ និងរបបអាពាហ៍ពិពាហ៍ (អាពាហ៍ពិពាហ៍/ភាពជាដៃគូដែលបានចុះបញ្ជី/រៀបអាពាហ៍ពិពាហ៍/អាពាហ៍ពិពាហ៍បរទេស)។
• ផែនទីហានិភ័យ និងគ្របដណ្តប់៖ ការពិតលើកម្ចីទិញផ្ទះ ទំនួលខុសត្រូវរួម ការធានារ៉ាប់រងដែលបានភ្ជាប់ និងស្ថានភាព NHG ។
• ជ្រើសរើសផ្លូវ៖ ការទិញ លក់ ឬសហកម្មសិទ្ធិបណ្តោះអាសន្ន - ផ្អែកលើការវាយតម្លៃបច្ចុប្បន្ន និងការបដិសេធ/ការឈប់សម្រាក។
• ក្រដាសវាជាមុនសិន៖ ដាក់លក្ខខណ្ឌនៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងដែលបានចុះហត្ថលេខា; បន្ទាប់មកធានាការយល់ព្រមពីអ្នកអោយខ្ចី និងឆ្លងកាត់ការចាត់ចែងនៃផ្នែកសារការី ដើម្បីរំសាយការទទួលខុសត្រូវ។
• មើលពន្ធ៖ ការកាត់បន្ថយការប្រាក់គឺផ្ទាល់ខ្លួន; ពិចារណាច្បាប់ bijleenregeling និង NHG លើបំណុលដែលនៅសល់។
• ប្រសិនបើជាប់គាំង៖ ប្រើការសម្របសម្រួល ឬតុលាការ; រក្សាការទូទាត់បច្ចុប្បន្ន។ ពេលវេលាធម្មតាគឺប្រហែលពីរខែ។

ត្រូវការជំនួយផ្នែកច្បាប់របស់ប្រទេសហូឡង់ដែលសមស្របទេ? និយាយជាមួយក្រុមនៅ Law & More.